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贷存比75%规定将取消 过剩行业应保持冷静

2015年06月29日   中国建材报

6月24日,国务院常务会议通过《中华人民共和国商业银行法案修正案(草案)》,草案删除了贷款余额与存款余额比例不得超过75%的规定,将贷存比由法定监管指标转为流动性检测指标。

会议决定将草案提请全国人大常委会审议。若通过,将意味着《商业银行法》20年的存贷比指标硬性考核将终结。

对于这一套在商业银行头上20年的“紧箍咒”即将摘除的可能,市场解读颇多。有人将其理解为中央出手“救市”,向市场释放流动性,相当于变相降准;有人将其视为解决中小企业贷款困境的根本途径;甚至有人认为解决过剩产能问题或也有了好办法。

不可否认,贷存比取消必将引发一连串反应。最为直接的影响,即对商业银行的经营管理形成利好,缓解利率市场化进程中银行面临的负债成本上升的压力。其中,股份制中小银行由于受贷存比约束作用较为明显,利好作用也尤为突出。因此有人预计,作为中小银行信贷主要投放对象,中小企业一直处于融资难、融资贵的困境也将会得到一定程度上的改变。

对此业界人士指出,一方面,贷存比规定取消对市场信贷规模的提升作用仍有待观察;另一方面,被释放的银行信贷冲动流向过剩产能等低效资金需求领域,必须引起警惕。对于建材行业这样一个中小企业众多,且过剩产能问题十分突出的行业来说,企业在感到积极信贷信号的同时,也应保持一份冷静。

首先,面对当前银行业整体经营环境发生深刻变化,经济下行压力仍然较大的背景,此次贷存比取消就是要立足于实体经济有效需求,优化信贷结构,积极支持产业结构调整和优化升级。应该说,本次银行法草案的修订早在酝酿之中,取消贷存比也早在监管层的计划之中。相对于放松贷存比考核指标这一举措,释放的信贷资金去向也势必继续成为监管的重点,低效资金需求,尤其是过剩产能领域应予以警惕。

其次,从主体的角度看,取消75%的贷存比红线意味着银行对资金使用的自主权增加了,但释放出的大量资金银行是否会投入到市场、怎么投入市场,还需要银行要根据自身的经营情况进行综合考量。由于当前银行惜贷主要是受国内经济下行压力、银行坏账压力大,以及有效需求不足的影响,可以预计,优质资金需求领域仍是释放的信贷能力主要流向。

再次,商业银行的贷款限制并非只有贷存比75%这一个指标,资本充足率、杠杆率、流动性覆盖率等多项指标都会对商业银行的贷款规模构成约束,单一贷存比考核的取消对信贷规模的影响有待观察。

不可否认,贷存比是银行业特定时期而为之的行政手段,当前取消贷存比既是呼应化解融资问题大方向的有效步骤,也是为银行支持实体经济,尤其是中小企业发展的重要举措。作为中小企业来说,强健自身,成为银行眼中优质高效的贷款客户,才是迎接未来信贷释放的最好方法。